Стартовий капітал для дитини: скільки відкладати щомісяця і куди

Коли в сім'ї з'являється дитина, думки про її фінансове майбутнє часто відкладаються «на потім» — мовляв, спершу треба заробити більше. Насправді ж вирішальну роль відіграє не розмір внеску, а час. Якщо почати відкладати від народження, достатньо щомісяця спрямовувати на цю мету кількасот або кілька тисяч гривень.

Порахуймо без урахування відсотків та інвестиційного доходу, лише власні внески за 18 років. 500 грн на місяць дадуть 108 000 грн, 1 000 грн — 216 000 грн, 2 000 грн — 432 000 грн, а 3 000 грн — 648 000 грн. Тобто навіть невеликий, але постійний внесок здатен перетворитися на суму понад 100 тисяч.

Можна йти й від зворотного — від бажаної мети. Щоб до 18-річчя дитини мати 100 000 грн, потрібно відкладати близько 463 грн на місяць. Для 200 000 грн внесок становитиме приблизно 926 грн, для 300 000 грн — близько 1 389 грн, а для 500 000 грн — орієнтовно 2 315 грн щомісяця.

Це розрахунки лише за власними внесками. Якщо гроші не просто лежатимуть, а працюватимуть в інструментах із доходом, кінцева сума може бути більшою. Утім результат залежить від конкретного інструменту, його дохідності, комісій, строку та ризиків.

Серед можливих варіантів для довгострокових заощаджень розглядають державні облігації, накопичувальне страхування, фондовий ринок і банківські депозити.

Що варто зробити родині:

— визначити мету накопичення та суму, яку ви справді можете відкладати регулярно без шкоди для поточних витрат;

— не спрямовувати на дитячий капітал останні гроші й не брати кредит заради інвестицій;

— врахувати інфляцію: просто зберігати кошти готівкою 10–18 років означає втрачати їхню купівельну спроможність;

— перед вибором інструменту оцінити не лише потенційний дохід, а й доступність грошей, ризики та умови дострокового зняття.

Накопичені до повноліття гроші можна використати по-різному: на оплату навчання, оренду житла, перший внесок, переїзд, потрібну техніку або запуск власної справи. І зовсім не обов'язково одразу ставити за мету пів мільйона гривень. Для родини з обмеженим бюджетом регулярні 500–1 000 грн на місяць часто реалістичніші, ніж спроба зібрати велику суму за короткий строк.

Підсумок простий: головне — не сума, а регулярність і час. Почніть із тієї суми, яка не створює напруги для сімейного бюджету, і поступово ви зможете сформувати дитині помітний стартовий капітал.